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私募基金金主週記:Kiva 微型貸款初體驗

前幾天為了研究 Kiva.org ,所以第一次放款給遠在國外的陌生人,金額不高,50美金而已。之後陸陸續續又放款給7個人,累計放款金額達到300美金,而且其中一個還是獨家放款,現在頗有丙種金主的感覺,短短幾天小弟已經晉升成社會私募基金投資人李怡志了,謝謝。

這幾天都在摸 Kiva ,對整個價值鍊又有更多的了解。由於 Paypal 贊助(這很重要),所以手續費全免,貸出的金額理論上 100% 會到申貸者身上,我放款 300 美金,申請微型貸款的人就會完整拿到 300 美金。但這個錢不是直接從 Kiva 撥下去,而是透過各國的微型貸款機構,也就是類似Grameen Bank(鄉村銀行)這樣的組織來進行。

各地的微型貸款組織從 Kiva 獲得金錢後,再轉給小販、小農,並且負責追蹤、輔導、寫報告、按月催討。這些 Microfinance 機構當然也都是非營利性質的社會企業,雖然不以營利為目的,但也是要吃飯、喝水、過生活的。所以申貸者還款時還要給利息,這些利息就是各地微型貸款機構的營運費用。

Kiva 本身目前不收利息,所以只能靠金主捐款。現在 Kiva 貸出去的錢大約 3 億台幣,在美國應該不算大錢,但對一天收入只有幾塊的地方而言,感覺應該很像 Blackstone Carlyle 了。

最近幾天隨意找了一下,發現來自台灣、中國大陸或香港的「社會放款者」還很少,希望台灣也能夠有更多人可以嘗試一下這種全新的社會公益經驗,而且如果不喜歡,未來這筆錢有99.9%左右的機率是可以在期滿後拿回的。如果不知道要貸出去多少比較合適,建議可以在這邊試算一下一日收入有多少。然後以每筆 25 美金攤在不同「聯貸案」中。

老實說我過去也借過一些錢給人生意周轉,每筆金額也都超過300美金啊,絕大部分有去無回,還不如透過 Microcredit 機制借給更需要的人來得實在,而且對整個社會的回收率更高。

User Generated Charity 2.0 – Microfinance 與 Microcredit 的 Kiva 初體驗

大家都在說 Web 2.0,Nonprofit當然也可以。KIVA 是一個非常有 Web 2.0 精神的社會新創企業,利用 Web 2.0 的方式,與世界各地的 Microfinance 組織合作,仲介世界各地的 Microlender 與 Microenterprise

慚愧的是,我在不同的非營利網路行銷演講時都介紹過 KIVA ,但自己並沒有貢獻過半毛錢。今天真的是佛心來的,作為一個網路工作者,在不同的UGC平台開帳號是例行功課,現在輪到 KIVA。為了完整探究 KIVA,所以貸給柬埔寨(Cambodia)首都金邊(Phnom Penh)的菜販Horng Kim Lun女士一家人 50 美金,提供她們採購的資本。

最近開始認真研究非洲,書跟DVD能買的都買了(事實上是能買的真的不多,最後都上Dangdang去找了),所以原本要挑非洲的微創企業,但 Kiva 目前好像沒有什麼非洲的案子,那想說就挑一個經常被台灣男人蹂躪的柬埔寨好了。至於挑菜販,是因為菜販一方面可以增加農產銷售,二來也促進人民衛生健康,所以挑一個中游一點的產業。這一次不但是體驗 Charity 2.0,同時也是考驗自己當 Smart Donor 或者 Smart Social Investor 的能力。

 

上面說了,這是 Microcredit ,也就是說我是「放款」給他們,不是捐獻。這裡有一個「放款者李怡志」的頁面(媽,我的事業版圖已經拓展到放款了!),可以看到我放款的項目。理論上只要貸款者還款,放款者就能夠拿回原來的金額,要繼續放款或者領出都可以;利息,當然是沒有的。Kiva在你貸款的同時,也會向你募款,作為 Kiva 的行政費用,這就是純捐款了。

Kiva上面有很多放款大戶,一個微創貸款案就一個人全包了,費用在幾百到一千多美金之間。下次拿到 Google Adsense 支票之後,考慮也來獨家贊助看看。